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07. Mai 2016

Banken informieren nicht ausreichend

Banken orientieren sich an Risikoklassen

Bankberater beurteilen Kunden bei der Anlageberatung nach Investmentzielen, gewünschtem Anlagehorizont und Liquidität. Für die Berater gibt es zwar keine einheitlichen Klasseneinteilungen, aber meist weisen sie ihre Kunden einer der folgenden fünf Risikoklassen zu:

  • Konservativ.
  • Risikoscheu.
  • Risikobereit.
  • Zur Spekulation neigend.
  • Überdurchschnittlich spekulativ.

Oft unzureichende Anlageberatung

Stiftung Warentest fand heraus, dass vielen Bankberatern die Ermittlung von Risikobereitschaft und Kundenstatus meist gut gelingt. Allerdings neigen sie danach zu riskanten Produktvorschlägen und übersehen, dass es den Anlegern meist um ertragssichernde Investments geht. Die Stiftung testete 23 Beratungen bei Banken, wovon lediglich drei gut abschnitten.

Schlecht beraten ist demnach, wer als risikoscheu eingestuft, einen geschlossenen Immobilienfonds angeboten bekommt. Die Fonds eignen sich kaum für die Altersvorsorge, da sie von Experten als riskant definiert werden.

Auf das Beratungsgespräch vorbereiten

Verbraucher sollten sich auf eine Beratung bei Banken gut vorbereiten, denn ihnen obliegt im Zweifelsfall die Beweisführung. Nachfolgend einige Aspekte, die bei Beratungsgesprächen weiterhelfen:

  • Das Anlageziel sollte unbedingt festgelegt werden.
  • Nach Möglichkeit Zeugen mitnehmen.
  • Ohne Zeitdruck vor der Unterschrift eine zweite Meinung anhören.
  • Kein Erwerb, bevor das Produkt verstanden wurde.
  • Auf Erklärung aller Produktkosten bestehen.

Alternative Beratungsmöglichkeiten in Betracht ziehen

Viele Kunden glauben immer noch, dass die Beratung bei Banken kostenlos sei. Doch fallen bei jedem Finanzprodukt beim Erwerb Provisionen von einigen Prozenten an. Eine Alternative mit wesentlich mehr Transparenz ist die unabhängige Finanzberatung. Im Gegensatz zu Bankberatern steht bei unabhängigen Finanzberatern von Anfang an der Kunde im Fokus. Erst nach umfänglicher Analyse seiner Verhältnisse werden passende Produkte gesucht. 

Zudem stellen selbstständige Finanzberater den Interessenten stets in den Mittelpunkt des Geschehens - mit einer langen zeitlichen Perspektive. Und so baut sich langfristiges Vertrauen auf, zum Wohle beider Seiten. 

Bildmaterial: ©phongphan5922/Fotolia